初心者向け 資産運用方法
infomation
資産運用のポイント
資金をバランスよく組み合わせたポートフォリオを構築するためには、大切なポイントがあります。人生設計を考える際に考慮し、効率的な資産運用を行いましょう。
結婚式 招待状が、職業、結婚観、生きがい、居住地など個人の充足感に主眼をおいた設計であるのに対し、 ライフプランは、主に金銭面からの生活設計を指すことが多い。
バブル経済崩壊後、グローバリゼーションの進展や構造改革に伴う、法制度をはじめとしたごく短期間での社会構造の変化や、企業の倒産、リストラによる終身雇用・年功序列制度の崩壊、福利厚生の縮小、あるいは、大手生命保険会社の倒産や将来の年金制度維持に対する不安、などといった多大な不安要素（戦後復興の中で構築されてきた安定社会からすると、ある意味異常事態）並びに、個人の価値観が重視され、理想とする人生像が多様化してきたことを背景として、各人の価値観に基づく柔軟性に富んだ将来設計が重要視されるようになり、取り上げられることが増加した。
海外留学に、各個人の理想とする将来像（将来は独立したい、子供は二人欲しい、一戸建てを買いたいなど）に基づき、将来必要となるであろう資金額（独立開業資金、学費、住宅購入資金、老後の生活費など）や起こりうる危険（病気・事故など）を推測し、必要資金をどのように調達するか、将来設計を変更する必要があるか、などを考えて設計していく。
夫婦が子供をもつに当たっては、本人らや他の家族の都合がある。医学的に見ると母親の年齢が低すぎるあるいは高すぎる出産は好ましくなく、父親の年齢、経済力、家の広さ、家族の協力などの育児環境も適当でなければならない。両親のライフサイクルも問題になる。望む子供の数や年齢差についても家庭によりけりである。これらを勘案して、適当な時期に適当な数の子供をもとうという計画を家族計画という。主に避妊により行われる。
なお、子供が欲しくても生まれない場合については不妊参照。
ANAツアー・スカイホリデーの厚生白書では家族計画は単なる子減らしではなく、
われわれが健康にして文化的な生活を営むためには、自らの手で家族設計すなわち適当な家族構成を考えて行くことが必要となるが、家族計画とは、このような自主的計画的な家族設計のことをいうのである。
としている。即ち産児制限の中で、各家庭が自主的、計画的に行う側面を強調している。「子供ができる」ことから「子供をつくる」ことへの変化である。
厚生省は家族計画の重要性を国民に知らせるべく努力した。その結果現在の日本では家族計画のための避妊は極常識的に行われるようになり、逆に少子化が問題になる程になった。
必要以上に子供を作らないのが骨子となる。そのためには避妊と人工妊娠中絶があるが、後者には倫理的なあるいは母体保護上の問題が多い。日本では厚生省を初めとした各機関が避妊法を国民の間に広めた。
格安航空券 国内にかけて、ファイナンシャル・プランナー(以下：FP)の民間資格を認定する任意団体が相次いで設立される。
1988年 日本で初めてのFPに関する公的資格である「金融渉外技能審査」（厚生労働省認定）を実施することとなる社団法人金融財政事情研究会(以下：金財)がFPセンターを設立
1993年 任意団体である日本FP協会（現在のNPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会の前身）(以下：協会)が民間資格であるCFP資格の試験を開始する。
1999年 協会が民間資格であるAFP資格の試験を開始する。
2001年 技能審査制度廃止により「金融渉外技能審査」は廃止され、技能士制度化されることとなる。協会はNPO法人の認証を受ける。
2002年 国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士資格発足。
日本においては、FPとなるために必要な公的資格は金財及び協会の実施する1〜3級ファイナンシャル・プランニング技能検定である(1級実技及び2級は金財・協会が並行して実施)。
また沿革が複雑であるため、現在「ファイナンシャル・プランナー」と称する者は下記の資格を有している事がほとんどである。
国家資格
1級、2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士。
なお、公的資格として金財が実施していた金融渉外技能審査は行政改革の流れのなかで2001年に廃止、技能士検定に統合された。
2級FP技能士検定はAFP認定試験を兼ねる。
民間資格
CFP、AFP（協会）
バリ島に入会し指定研修を修了かつAFP認定試験(2級FP技能士検定)合格（協会への入会・研修修了・試験合格の前後は問わない）が必要である。
公認会計士及び税理士はAFP認定研修（税理士課程）を修了することによりAFP資格を得る。
CFPは協会の実施するCFP認定試験への合格、合格後に受講する指定研修「エントリー研修」の修了、実務経験（CFP認定試験合格日前10年〜合格日後5年の間に通算3年間）審査の通過、CFP約定書の提出を経ることで資格を得る。
1級FP技能士検定はCFP認定試験を兼ねないが、CFP認定者は1級FP技能士検定のうち学科試験を免除される。
FP技能士は、資格を持っていない者が資格所持を称することは法により禁じられている名称独占資格である。
またAFP･CFPは名称独占資格ではないが協会により商標登録されており、認定者以外が称すると商標法違反に問われることにより信頼性が担保されている。
大阪 ビジネスホテルはAFP・CFPにそれぞれ2年ごとの資格更新を定めており、2年間にAFPは15単位・CFPは30単位の継続教育を義務付け資格更新要件としている。
また金財もファイナンシャル・プランニング技能士センターを設置し、FP技能士に対して継続教育の機会を与ており、認定会員については2年間に1級は20ポイント・2級は15ポイント・3級は10ポイントの継続教育を義務付けている。
但しFP技能士センターへの入会は任意であると共に、FP技能士試験合格者が継続教育を受けなかった場合でもFP技能士の資格が剥奪される訳でも、FP技能士を称することを禁じられる訳でも無い。
また、弁護士、公認会計士、税理士、社会保険労務士、宅地建物取引主任者などの士業はその職分において、ファイナンシャル・プランニング業務を行いうる。
更に言えば、CFP/AFP及びファイナンシャル・プランニング技能士の資格を得ていない者でも「ファイナンシャル・プランナー」を称して業務を行っても違法性は無い。
これは、ファイナンシャル・プランニング業務を独占する資格（業務独占資格）が無いためである。
職業人としてのファイナンシャル・プランナーは主に2種類の系統に分かれる。銀行、信託銀行、郵便局、証券会社、生命保険会社、損害保険会社等の金融機関や、不動産仲介・分譲会社に勤務する「企業系FP(インハウスFP)」と、自ら事務所を持ち独立自営する「独立系FP」の2つの系統である。
独立系FPには公認会計士・税理士などの士業がFP資格を得て行っている場合が多い。
「企業系FP」の職務は、FP資格を持っている営業社員が自社で取り扱っている金融・保険商品、不動産を顧客に販売することである。最近、一部の金融機関で資産運用設計が有料化されてきているが、主には金融商品の収益を収入源にしているので相談業務自体は無料であることがほとんどである。
あくまで顧客のライフプランニングは、自社の商品を販売するための理由という位置づけである。
これはFP自身が一企業の社員であるということにおいて止むを得ないことであると同時にFP技能士検定が元々は金融機関従業員向けの資格が基礎となっていたという歴史的経緯もある。